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资产全球化,宜信财富为高净值客户带来新的方向

发布时间: 2018-11-14
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品牌头条(www.brandingfirst.com)近日,宜信财富在尊享年会发布了《中国高净值人群海外生活白皮书》2018(以下简称《白皮书》2018),多项代表高净值人群海外生活发展趋势的数据引发关注。致力于全球资产配置和中国财富管理行业的宜信财富关注到这一趋势,联合本土最大市场研究机构慧辰资讯对率先进行海外规划的高净值人群开展问卷调查,发布《白皮书》2018,这是国内第一次对“世界公民”生活方式进行深度而细致的梳理,揭示了高净值人群在全球资产配置、置业倾向、子女教育及家族传承等方面的看法和行为偏好。

财富管理包括创富、增富、守富、传富等环节,而财富传承是其中最为重要的一环。中国人经历了30多年的财富快速积累,度过了从无到有的财富初级阶段之后,我国“第一代”富豪已经进入世代传承、家业交替的关键时期。如何让家族财富成为家人健康幸福的长久保障,已经成为”第一代“富裕家族的首要家务事,但传承不易,成功率不高,这是一个问题。由《白皮书》2018发布的数据可见,高净值人士进行海外规划比例已非常高,海外规划时高净值人士主要依靠专业财富管理机构,而海外规划的一个主要动机和成果是通过海外教育提升文化和视野,传承财富和家族文化。

同时,《白皮书》2018梳理出高净值人士在生活全球化、投资全球化、教育全球化、财富传承全球化这四个方面的重大发现,揭示了高净值人士当下的真实需求及潜在的深层次需求:海外教育成为高净值人群迈向海外生活的第一步。在这样的趋势下,个人可投资产达到600万元人民币以上的“高净值人群”,已通过经济发展实现基础财富积累,成为率先享受到全球化红利的代表群体。

随着人们认知的发展,传承的财富范围更加广泛:不仅包括房、车、企业、金融资产,还有古玩字画,甚至名誉、品牌、知识产权等无形的财富也成为了财富传承的范围。如今,高净值人群注重对私有财产的保护,管理主体正在日益完善,保险、信托、全委资管以及基金等综合应用服务时代已经到来。因此,《白皮书》2018对财富管理机构如何抓住高净值人群海外发展需求机遇,为全球资产配置和海外生活辅以专业服务支持提出了详尽的数据参考,对促进行业共同发展起到指导和推动作用,意义非常重大。

 

尽管全球经济增长仍在继续,但不确定性也在不断增加。经合组织(OECD)9月20日下调之前的预期并指出,在贸易摩擦升温和新兴市场前景不明朗之际,全球经济成长或已过高峰。各类潜在风险叠加之下,中国高净值、超高净值群体的焦虑也随之而来。

如果说日新月异的科技发展所带来的焦虑可以通过不断培训提升技能来缓解,那么新经济大潮在财富管理上给他们带来的冲击与焦虑又该如何应对?

唐宁给出了答案:在不确定中寻找确定。“从创业者和企业家的角度,我常跟同事们讲,我们谈未来发展、谈战略,什么是战略?就是今天可做可不做,但是如果做了,10年之后会为自己今天的行动所欢呼雀跃;如果不做,10年之后会因此奥悔不已的这样一些趋势性、确定性的重大事件。未来有哪些重大趋势一定会出现?我想跟大家分享宜信看到的三个‘确定’。”

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第一个“确定”是国际化。“未来10年、20年,中国的个人、家庭、企业、国家融入世界的进程会提速,而且目前已经是进行时,我们的机会一定来自全球。无论是越来越多的客户把孩子送到海外去学习,还是我们的客户资产组合中有越来越大比例的海外配置,还是我们在海外设立家族信托、家族办公室,所有这些都指向了日益提升的国际化。”

唐宁建议每一位高净值、超高净值人士都从自己家庭、企业和资产的国际化程度进行全方位思考,因为赢在未来的关键因素之一就是要实现国际化。

第二个“确定”是投资于未来。唐宁指出,新经济有两大驱动引擎,即科技驱动和创新驱动,而随着中产阶层的崛起,这一群体对于更高水平、更高质量的产品和服务有着强大需求,也带动了与之相关的消费升级、大数据、云计算、健康医疗、教育培训等行业的发展,这些都是朝阳行业,同时也需要有耐心的、长期的投资,需要传统经济所创造的巨大财富逐步投入其中,实现共同发展。

对于困在转型、资本等“寒冬”中的个人和企业而言,该如何准确看到新趋势,完美拥抱新经济?唐宁继续为大家答疑解惑。“美团上市了,宜信财富也是其中的一个投资者,这就是我们的策略:想要不断发现下一个Facebook、微软、谷歌,就要和新经济中那些头部企业在早期一起成长。如何拥有这种能力?那就是通过母基金的方式,投入到顶级的创投机构之中,通过创投机构再投资到那些双创企业,以风险分散的方式把资金投入到多支不同行业、不同特点、不同风格的顶级创投基金之中,形成一个科学有效的合理配置,实现风险可控、回报可期,从而拥抱新经济。”

第三个“确定”是传承。“我们的创一代、富一代经过十几年、几十年的奋斗,积累了大量的财富,如何能够传到下一代?这个问题现在非常非常迫切。如果传承仅仅有一个遗嘱,那风险非常高,一定要有相应的架构做到代际传承、风险隔离、财富和税务规划,让咱们可以安心。”

唐宁提到的这个令高净值、超高净值人士安心的架构,就是家族信托。而宜信财富具有强大的能力帮助客户顺利传承,例如,宜信财富拥有在境内、境外设立家族信托的能力;此外,家族信托需要长线安排,中长期投资能力也正是宜信财富所擅长的,通过优秀的团队将繁复的家族信托概念用简单的话表述,让投资者知道自己能够干什么。

唐宁表示,在长期为客户服务中,宜信看到了高净值客户在企业数字化重塑、投资和传承上的痛点;凭借自身三大能力的持续建设,宜信同样看到了既解决这些痛点,又代表未来重大趋势的“确定”所在,希望客户将这三个“锦囊”带走,在不确定的世界中从容应对。而宜信也会与客户一起努力,帮助客户实现基业长青。


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